普通人如何选择投资理财？既然是普通人，就意味着大多数人。他们的共同特点是:没有足够的风险承受能力、专业知识和时间，和专业投资人还是有很大区别的。那么什么样的投资理财方式更适合“三无”的普通人呢？

我觉得可以从三个角度来设定:

第一，无风险易流动

没有风险，主要是追求资金安全。从这个角度来说，银行定期存款和国债是最好的选择，这两种方式本金损失的可能性很小。以定期存款为例，三年期定期存款利率约为3.5%，而三年期储蓄国债利率为4%。

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易流动，易流动是为了保证资金的流动性。需要的时候随时可以拿钱，所以不能锁定期限。银行活期存款可以随时转入转出。但是活期存款利率只有0.3%，利率真的太低了。所以你可以选择各种活期理财产品，比如各种“宝宝”类产品，随时可以转入转出，但实际上，

对于普通人来说，无风险和易流动这两个要求至少要占到自己金融资产的50%，这样才能保证理财的安全性。

第二，低风险有预期

低风险预期是比刚才说的无风险易流动高一个层次，即能承担一定的风险。如果属于绝对避险，可以在第一部门设置100%。只有需要有一定风险承受能力的人才应该进入这一步。

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对于这类人群来说，适合选择一些低风险的理财产品，比如保险公司推出的固定收益养老保障产品，银行推出的各种低风险理财产品，债券基金等。可以考虑这几类。这些都是固收类理财产品，底层资产风险相对较小，投资者承担的风险自然也相对较小。

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以保险理财为例，一年期产品的年化收益在4.8%左右，银行理财产品和一年期产品的年化收益在4%左右，债券基金通常预期在3%~8%。通过在这些产品中设置部门基金，可以在承担少量风险的前提下，争取获得较高的潜在收益。

第三，中风险靠耐心

对于普通人来说，到来的风险已经很高了，能承受高风险的都不是普通人。所以对于这个部门来说，只适合风险偏好相对较高的人群。这类人对投资理财有自己客观的看法，愿意承担一定的风险来发挥相应的高收益。

在这一类中，比较适合普通人的方式是投资基金，一定是定投，而不是一次性购买。由于基金与股市高度正相关，股市的涨跌确实很难准确预测，所以基金很难预测自己的涨跌。但基金属于组合投资，不存在单一品种“踩雷”的风险。长期来看，股市是长期上涨的，大部分基金的长期回报是正的。

所以我们可以持有基金定投，每个月或者每周定一个日期，买一笔固定的金额。时间长了，股市就有涨有跌。在这个过程中，费用会平均分摊。最后只要股市往上走，就有利可图。但需要注意的是，基金产品有很多，简单的方式就是投资指数基金。

总结：

以上三个层次是针对普通人投资理财的规模。投资者可以根据自己的具体情况选择适合自己的方式。投资理财没有最好的方法。只要是最符合自己的方式，每个人都需要用理性的态度去对待投资理财。记住一句话:欲速则不达！