对于理财新手来说，最重要的是想风险，而不是想收益，所以先不要碰股票、P2P理财、黄金、股票基金等高风险的理财产品。这5万元优先考虑收益稳定的理财产品，如宝宝理财、货币基金、银行理财、养老理财、智能存款、国债、短期债基金/理财基金等。

货币基金的收益和宝宝理财差不多，但灵活性较差。不要！银行理财的收益和安全性和养老理财差不多，但是投资门槛高(5万)，买卖不方便(第一次面签)。不要！国债期限太长，三五年都转不过来。提前赎回有一定损失，不要！剩下的宝宝理财，智能存款，养老理财都可以设置。详细计划是什么？

投入10000元和10000元宝宝理财，兼顾理财和消费

余额宝、微信币通等理财产品，不仅可以获得收益，还可以用于支付宝支付或微信支付，在一个正常的职业生涯中是例外适用的。所以建议在这样的账户里预留一些资金，作为事业支出。类似的产品还有微众银行活期+(支持微信支付)、京东小金库(支持京东支付)。

智能存款投资2万元

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智能存款是私人银行的一种创新存款，代表产品有富民宝、众邦宝等。智能存款产品有存款保险保障，银行承诺保本保息，安全性基本没问题。

最重要的是，智能存款支持存取款，支取实时，大部分产品的提前支取利率在4%以上。

现在这类产品最大的问题就是限购。大家可以在私人银行官方APP或者京东金融、小米金融、度小满金融(百度理财)三方理财平台购买。现在还是有平台容易买到。

3万或2万元投资养老理财

养老理财是养老保险公司发行的金融产品，又称“个人养老保障治理产品”。个人和私人养老保障治理产品风险低，期限有长有短，大部分收益率在4%以上。支付宝、微信理财通、京东金融等平台上有很多这样的产品，收益对比稳定，适合保守型投资者。

以上是关于“如何用5万元闲钱理财？”书中的相关内容基本涵盖了现在比较稳健的一些理财产品，而智能存款和养老理财现在还是比较适合的。