大家好。我是简七编辑部的畅畅。

上周我提到我根据我们的自查表做了一些文字上的调整。后台有朋友留言问我钱具体怎么放。

这其中，最大的变化就是考虑到环境的变化，投入了更多无辜被拿走的钱。现在一共给自己留了5万，相当于大概6个月的生活费(包括房租)。

但问题是，我该把这一大笔钱投到哪里呢？分享一些中短期理财的想法。

*以下产品仅为科普，思想是重点。

每月开支

1)余额宝/零钱+硬币基金(每月5000元)

优点:幼稚提现，有的还可以直接用于消费。

缺陷:收入比较低。

作为平时吃喝的开销，我一出人工，就转到可以花的货币基金里。既能赚点利息，又能方便控制每月消费。

不过这种硬币基金也有三个问题:收益低，交易时间有限，上限1万元。

比如余额宝现在的情况大家都知道，平均2.5%的收益率真的不合适多放钱。

此外，余额宝等硬币型基金通常在T+1计息。下周四3点以后到的钱要等到下周，这是个小缺陷。

另外，余额宝对大额资金不是很友好。

有时候自己买不了大量；并且2小时快速赎回银行卡，有1万元限额。如果紧急情况下真的需要多花钱，那就有问题了。

所以，我是第一个继续探索新产品的人。

房租及3个月的生活费

作为租房者，我一努力就把月租省掉了。现在，我会选择放在银行理财。

1)银行理财(租金12000元)

优点:利息略高，不限。

缺陷:限制交易时间

这种产品，我们之前也有过科普，简而言之就是硬币基金的加强版——

除了不能直接消费，收益率高，资金多也有利可图。

我给你详细介绍一下。我们之前也讲过:讲一个住在钱新的地方。

和往常一样，可以在手机银行APP里找到。7天平均年化收益率在3.30%-3.60%之间，可能比余额宝多赚1%。

它的好处是不局限于通常的存取款额度，也可以一次性购买5万以上的大额。

我一个月房租3000左右，每个季度交一次房租。保险起见，我会一直存4个月，所以我会跨一万。

我放在人工卡对应的银行的【货币理财产品】里，不仅可以带着花钱离开，还可以赚更多的钱。总额超过1万，放在这里不受赎回金额限制。

不过需要提醒的是，这类产品往往有一个问题——提现时限。

有些部门只支持工作日的9:00-15:00提现，稍微影响资金的清白，要特别注意。

2)创新银行活期存款(3个月应急准备金1.5万元)

优点:不限交易时间，当天价值。

缺陷:量有限，有时候要打快。

关于创新存款，我们也多次频繁科普。

189如何发短信到邮箱(189免费发短信的方法)

目前还有7天超短期产品在售，收益率在3.6%-4%之间，可以作为余额宝的替代品。

参考示例

我放了三个月的应急储备在里面，收益可以高一些；

而且，创新存款，极其幼稚的取现，到账快，符合应急储备的需求。

3个月以上的钱

因为预留的钱，我其实攒够了六个月的钱，三个多月的时间，我实验了两种收益更高的产品。

1)固定定期存款(1万元3个月以上应急储备)

优点:低风险，多期限选择。

缺陷:量有限，赶紧打。

对于一年以内要用的钱，创新存款也是不错的选择。

但如果不建议直接存款，可以适当配置金额，组合一个月/三个月/六个月差期的产品，保证资金的流动性。

*“简氏七读书钱”人后台回复关键词:【创新存款】，可查看更多相关科普。

2)纯债基金(3个月以上8000元应急准备金)

优点:亏损少，资金调动方便。

缺陷:短期亏损是可能的。

另外，对于不确定什么时候用的钱，还有一个稳定的投资产品——纯债基金，短期有颠簸，但长期收益不错。

在弗兰克的科普下，我是第一个投入实验的人。我先放了8000块钱，一边瞄准一边开枪。

相比股票型基金，其风险更低，损失也相对较小，适合从未接触过基金投资的小白从业者。

*数据来源:田甜基金网

但需要强调的是纯债基金不保本，短期持有也有亏损风险，不是一个稳定的投资渠道。

但是，如果你的投资时间是6个月甚至更长，它的收益可能会跑赢银行存款，这是相当不错的。

拓展阅读:比余额宝多赚2~3%，异地存钱。

分配思绪

最后把产品和场景联系起来，给大家总结一下，三层思路。

一般来说，随时可能取出的钱的安全性和高流动性是最重要的。

流动性不等同于“需求”二字，要多关注更多的细节，比如提现是否有时间和金额限制，是否很快到账。

其次，一些可能用也可能不用的应急准备金，或者定期的租金和保费，也可以适度关注收益率，多赚一点也不错。

不用买那么多种类的产品，满足需求就好。好了，如果今天的内容对你的活钱投资有帮助，记得给我点个右下角的赞。

-和你谈谈-

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