一、养宠物，有哪些风险？

要苦只能苦自己，再穷不能穷主子。但养宠物有两怕：怕它生病，怕它闯祸。

1、看病难，看病贵

宠物生病，我们不仅担心要去哪治，还担心钱包吃不消。一次下来，少则几百，动辄几千上万。

小 A 是倍领哥的朋友，最近她的猫感染了猫瘟，治疗下来花了 3000 多块，让人直呼养不起…

导致宠物看病难、看病贵的原因，主要有以下几种：

执业兽医稀缺：兽医是一个相对小众的职业，医生水平良莠不齐。

自主定价：宠物医疗行业没有统一的定价标准，存在乱收费的现象。

检查费用贵：宠物医院没有国家财政支持，买设备全靠经营者自掏腰包，成本高。

检查项目多：宠物不会说话，得靠各项化验才能得出结论。

药品贵：兽用药准入门槛高，生产厂家少、产量少。同样成分的药，可比人用药贵 10 倍。

这么一来，给宠物看病就是一道不小的难题。

2、宠物伤人，隐患不小

近年来，宠物伤人的事件也时有发生。就算只是小抓小咬，光是狂犬病疫苗的费用，至少就得赔几百上千块。

为了解决以上两大风险，宠物保险也应运而生。主要分为两类：

宠物医疗险：能报销看病的医药费。

宠物第三者责任险：赔偿宠物袭击他人，造成的人身伤亡、医疗费、财产损失。

不过，目前国内的保险普及率还不高，很多人自己都没有保险，给宠物买保险的人更是少之又少。

另一方面，对于有保险意识的朋友，想给宠物买保险，却发现不是一件容易的事情。

二、宠物医疗险，怎么挑选？

宠物保险是一种非常小众的产品，不但产品少，而且稳定性低，有些产品卖几个月就停售了。

在这里，倍领哥秉着 “授人以渔” 的态度，教大家几个挑选要点，以不变应万变。

挑选要点 1：关注疾病种类

疾病种类越多，保障越全面。但除了看疾病种类，还要看是否包含高发疾病。

倍领哥通过咨询多位业内资深人士，拿到以下?高发疾病?信息：

值得注意的是，表中罗列的只是平均费用，在实际情况下，医疗费用可能更高。

以肠道异物为例，有些情况需要做手术将异物取出，费用就要到 2000 元以上了。

挑选要点 2：具体能赔多少？

通过宠物保险能报销多少钱，取决于以下几方面：

单次免赔额：单次花费超过免赔额，才能开始报销。

单次理赔限额：单次医疗，或单项疾病最高能报多少，通常还要受理赔比例限制。

年累计保额：最后还受到年保额的限制，超出了也不能报销。

可以看到，宠物保险的报销限制不少，但总体来说，还是能帮主人分摊一些风险。

三、宠物医疗险，哪款值得买？

通过全网地毯式搜索，倍领哥找到以下几款产品：

宠城医保

太平洋太宠爱普惠卡

太平洋太宠爱会员卡

平安萌宠医疗保险

平安萌宠保爱心版

直接说结论：

如果想不限病种报销：可选宠城医保、太宠爱普惠卡。虽然单次最高理赔 800元，但胜在理赔门槛低，保费两三百也不贵。

如果看重某些疾病：比如看重尿道疾病，希望获得更高理赔，可考虑太宠爱会员卡（银卡），单次理赔限制较少，年度可报销 2000 元。

如果看重意外受伤：平安萌宠保爱心版，针对意外导致的骨折、异物、皮肤器官等创伤，有 2 万保额，但价格相对要高一些。

如果预算充足：可以考虑搭配购买。比如买一份不限病种理赔的产品打底，再根据自己重点关注的疾病，另外买一份。

值得一提的是，我注意到市面上有一些 “假保险” ，让普通消费者较难辨别。

这类产品没有保单号和保险条款，不能算是严格意义的保险，可能存在无法获赔的风险。

大家在投保的时候，最好注意一下。如果不确定，可以打保险公司客服电话确认一下。

四、7 款宠物医疗险测评

为了挑选到更适合自己的产品，下面我们来详细看看：

1、太平洋太宠爱

太宠爱由太平洋保险承保，分为?会员卡?和?普惠卡?两款产品：

这两款产品都不分宠物品种和年龄，价格都是统一的。我们来分别看看：

① 太宠爱会员卡

会员卡按年保额由低至高，分为银卡、金卡、钻石卡。其中钻石卡最贵，保费1088元，年度可报销 1 万元。

它的优势在于保额较高，保障病种也较多。但有些高发疾病不能理赔，比如皮肤病、呕吐腹泻、感冒咳嗽等。

② 太宠爱普惠卡

普惠卡年保费 268 元，优势是?全病种理赔，但 200 元以下不赔，超 200 元赔 40%，单次最高赔 800 元。

以常见的皮肤炎症为例，如果治疗花了 1000 元，折算下来可以报销 400 元。

如果只是想给宠物基础保障，可以考虑这款，基本生一次病，就能拿回之前交的保费了。

如果想保障全面些，可搭配购买会员卡和普惠卡。

2、宠城医保

这款产品是由太平洋、太平科技、大地保险共同承保，它和太宠爱普惠卡差不多，都是不限病种报销，单次最高赔 800 元。

另外，它还有以下亮点：

理赔快速：线上提交资料，最快可 2 小时理赔。

续保待遇更好：续保没有等待期，且报销比例可上浮。

可报销医院更广：没有指定医院，只要能提供正规医疗发票，即可报销。

可保年龄更广：最高可保障 12 周岁的宠物。

这款产品主要是在线下的宠物店、宠物医院销售，比如连锁的瑞鹏、瑞派宠物医院等。感兴趣的朋友可以去了解一下。

3、平安萌宠医疗险、萌宠保爱心版

这两款产品的优势是针对意外受伤等疾病，报销额度可达 1-2 万，但高发疾病保障不太全面，且只在北上广深、成都等地销售。

如果你在可保地区，看重意外伤害的高额报销，也是值得考虑的。

五、宠物第三者责任险，怎么选？

宠物第三者责任险，也是比较重要的险种，可以保障宠物伤人，或对方的财产损失。

先来看看它的挑选要点：

关注能赔多少：保额高、免赔额低的，相对更好。

关注哪些情况不赔：比如，咬了自己家人，或造成自家财产损失的，不赔。

倍领哥为大家挑选出这几款产品：

人保家庭成员责任

人保宠乐保

直接说结论：

如果看重高保额：人保的家庭成员责任险，保障范围最广，除了保宠物狗，还保家人、雇佣人员责任，最高可买 500 万，保障非常全面。

如果看重性价比：人保宠乐保的性价比不错，虽然有 500 元免赔额，但买 5 万保额只需 19.9 元。

大家可以根据需求来挑选，如果觉得单款产品保障不够，也可以搭配着买。

六、2 款宠物第三者责任险测评

我们来看看这两款产品：

1、人保家庭成员责任险

如果你想要全面的保障，可以优先考虑这款产品，它的优点如下：

保障范围广：除了保宠物责任，家庭成员造成别人损失，这些情况也能保。

保障额度高：270 元能买到 50 万保额，最高可买 500 万。

这款产品适合预算充足，追求高保额的家庭。

2、人保宠乐保

如果自己的狗有办理正规 “ 狗证 ”，就能买这份产品。一份快餐钱，能买到 5 万保额，对于狗狗一般的闯祸风险，也够用了。

这两款产品是很不错的，建议宠物主们买上一份。毕竟宠物难于看管，风险防不胜防。

七、宠物保险，你还要知道这些！

最后，关于这两个问题，希望大家也能了解一下。

1、理赔需要注意什么？

很多宠物保险都要求，去定点医院才给报销，因此要明确哪些医院在报销范围。

其次，建议就医前先给保险公司致电报案，尤其是较模糊的情形，要和客服确认，是否属于报销范围。

另外，在就医时保留好医疗单据、病历等。等看完病后，就能尽快申请理赔。

2、不要忽略自己的意外险

作为宠物的主人，如果担心被咬伤，最好的方式是买份意外险。

意外险可以保障各种人身意外，包括被自家宠物咬伤的医疗费、疫苗费等。